Tanto los pequeños como grandes ahorradores siempre buscan una alternativa de inversión que le ofrezcan el menor riesgo y la mayor rentabilidad. La combinación puede ser muy difícil de encontrar, es por eso que el dinero a plazo fijo cobra una especial importancia. Pero lo importante para el ahorrador, antes de tomar una decisión, es poder entender cómo se calcula la rentabilidad de estos depósitos para tener una visión más precisa sobre los beneficios de este tipo de ahorro.
Los depósitos a Plazo Fijo ofrecen un interés más elevado que el de las cuentas corrientes y de ahorro, pero que, a cambio, obligan al cliente a comprometerse a no retirar los fondos de la cuenta durante un periodo de tiempo. Ambos elementos, dinero y tiempo, son establecidos al comienzo de la operación por el interesado y la entidad bancaria, que devuelve al final el ahorro depositado más los intereses correspondientes.
Para calcular el rendimiento o la ganancia en un Depósito a Plazo Fijo se debe seguir una formula convencional muy simple para poder llegar al resultado final. ¿Lo malo? Es que hay que realizar el trabajo para poder calcular cual va a ser nuestra ganancia. Es decir, que la ganancia que obtendremos no estará ante nuestros ojos inmediatamente ¿Lo bueno? es que eso se puede hacer de forma automática, ya que hay variados servicios online que lo harán por nosotros.
Lo importante para calcular los intereses a plazo fijo de un depósito bancario es fijarse en las cuatro variables que inciden en el depósito, éstas son la rentabilidad, la cantidad invertida, el tiempo al que se ha depositado el dinero y las retribuciones convenidas.
Para calcular los intereses a plazo fijo que pueden rentar nuestros ahorros en un depósito bancario existe el denominado ‘Tipo de interés nominal’ que es el porcentaje que se aplica a la cantidad depositada cuando se va a realizar el pago del mismo en el momento de vencimiento.
Cuando un Banco habla sobre Ganancia por intereses se refiere al dinero que se va a ganar al invertir una cantidad de dinero determinada en un Depósito a Plazo Fijo. Esta Ganancia es calculada en base al TNA (Tasa Nominal Anual).
Normalmente los intereses se consiguen al multiplicar el tipo de interés nominal por la cantidad depositada. De este modo si se han depositado 1000€ en un depósito anual al 4% y sólo se realiza un pago, los intereses del plazo fijo serán el 4% de los 1000€, esto es 40€.
La principal diferencia entre los diferentes depósitos radica en los vencimientos de los pagos. En algunos depósitos los intereses se pagan en más de un pago. De modo que después de retribuido el primer pago, los intereses del plazo fijo en el siguiente pago se calculan en función de la cantidad total resultante del montante inicial más los intereses ya devengados.
¿Cómo se realiza el cálculo?
Una vez decidido el plazo por el cual se quiere efectuar el depósito y el monto invertido, ambas decisiones claves ya que hay que considerar que no se podrá disponer de estos fondos hasta el final del depósito, habrá que multiplicar este monto por la tasa de interés aplicable al plazo del depósito.
Por lo general, tendremos a nuestra disposición la TNA, la cual deberemos convertirla a la tasa aplicable al tiempo de duración del depósito. Esto se podría realizar dividiendo esta tasa por 365 dias y luego multiplicar esta misma por la cantidad de días que dure el plazo del depósito. Este cálculo es aplicable a una tasa fija de interés, en caso de ser variable hay que calcular la tasa según tramos.
El pago de interés, puede ser al final del plazo del depósito o cada cierta cantidad de días. Para calcular el dinero recibido en cada etapa se toma la ganancia en intereses hasta el dia en que se realiza la liquidación.
