Cómo declarar depósitos en el extranjero en tu declaración de la renta
Hacienda no se olvida de lo que tienes fuera
Mucha gente cree que, si tiene dinero en una cuenta fuera de España, nadie se va a enterar. Que como está lejos, no pasa nada. Pero no. En 2025, con todos los acuerdos fiscales que hay entre países, ocultar depósitos en el extranjero es un riesgo muy serio.
Y no hablamos solo de grandes fortunas o cuentas en Suiza. Cualquiera que tenga más de 50.000 euros en cuentas fuera de España, aunque sean perfectamente legales, tiene la obligación de informar a Hacienda. Y si no lo haces bien, puedes meterte en un lío que no merece la pena.
Si te pasa por la cabeza “¿esto va por mí?”, sigue leyendo.
Modelo 720: el formulario que no puedes saltarte
El nombre es poco conocido, pero sus consecuencias no lo son tanto. El Modelo 720 es el documento que hay que presentar cuando tienes dinero en el extranjero, y no es algo opcional.
Se presenta entre enero y marzo del año siguiente, y no es para pagar impuestos directamente, sino para informar de lo que tienes fuera. Pero ojo, porque si se te pasa o lo haces mal, la sanción puede ser importante, aunque ya no tan desproporcionada como antes (Europa metió presión y hubo cambios en 2022, sí, pero sigue habiendo consecuencias).
¿Y qué tienes que declarar? Pues, si tienes cuentas, depósitos, acciones o fondos fuera del país que, en total, superan los 50.000 euros, estás dentro del radar. Y una vez declarado, solo tendrás que volver a presentarlo si el valor sube más de 20.000 euros o si cancelas o cambias alguna de esas cuentas.
Es decir, no hace falta estar todos los años con lo mismo… pero cuando toca, toca.
¿Y qué pasa con los intereses?
Aquí viene la otra parte: si tu depósito en el extranjero te ha dado beneficios (intereses, dividendos…), eso sí tienes que declararlo en tu IRPF.
Hacienda quiere saber no solo que tienes dinero fuera, sino también qué rendimiento te ha dado. Así que esos ingresos se suman al resto de tus rentas del trabajo, alquileres, etc.
La buena noticia es que, si en el país donde tienes ese dinero ya te han retenido impuestos, puedes evitar pagar dos veces gracias a los convenios de doble imposición. España tiene acuerdos con la mayoría de países para que no pagues por el mismo ingreso aquí y allí.
Pero claro, esto hay que hacerlo bien, con los papeles en regla y justificando todo. No vale simplemente decir “me lo han quitado ya”.
Así que, si estás haciendo tu declaración de la renta y tienes dinero fuera, no lo dejes pasar. No es difícil, pero tienes que ser claro, ordenado y cumplir los plazos. Porque una cosa es tener tus ahorros diversificados, y otra muy distinta es que Hacienda piense que estás escondiendo algo.
Y si tienes dudas, mejor consultar con un asesor fiscal que ir a ciegas. Porque con Hacienda, los errores se pagan. Y caros.